55歳からのプチアーリーリタイア生活

55歳でリタイアしました。リタイアまで、リタイア後の記録を残します。

アーリーリタイア資金3

今日も資金の話。リタイア後は、安全資産中心で減らさない運用を心がけインカムゲインを得つつ、楽しみと日々の生活の張りを保つ意味も込めて株式の現物取引もつづけようと思います。インカムゲインとしては当面年間100万円程度を考えます。

2019年1月2日現在の資産の内訳は次のとおりです。マネーフォワードからのコピペなのでポイントなんてのも入っています。

預金・現金    4,095,979円    3.80%
株式(現物) 26,081,376円  24.23%
投資信託     943,151円    0.88%
債券        76,000,000円  70.59%
FX          164,988円    0.15%
保険          370,000円    0.34%
ポイント          4,940円    0.00%

FXはほとんどお遊び用で、ミニでちょぼちょぼ楽しんでいます。

日々の生活の張りという割には株式の割合がちょっと高めですが、じつはこの中の多くはトヨタAA株などの社債的な性格のものであり、一般的な現物株は700万円ほど、ここから年間20万円ほどの配当を得ています。現物株は高配当株、低BPS株、リートを中心に、楽しみのための株も少し交えつつ1000万円を限度として運用したいと思っています。

トヨタAA株は1500株、約1600万円分を所有しています。2015年に購入した元本保証の種類株で、5年目以降、つまり今年からは2.5%配当ですので、税を差し引いて1600万円☓0.025☓0.8=32万円の配当を得られます。

債券の中では7400万円を個人向け国債が占めています。現在の金利は0.05%程と低いですが、キャッシュバック源としてひと手間かけると年間30万円ほどを得ることができます。これをインカムゲインというのかはよくわかりませんけど。

以上で現行のインカムゲインは20+32+30=82万円ほど。

ここに退職金の運用を加えることで100万円程度のインカムゲインは得られると考えています。